Принципиальные различия автокредита от лизинга

Ежегодно количество потенциальных автовладельцев только растёт, в связи с чем появляются всё новые финансовые средства для приобретения железного друга, очень часто используется автокредит. К примеру, не так давно появилась еще одна возможность — приобретать авто в лизинг – долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.

Чем отличается лизинговый договор от автокредита и что лучше выбрать – автокредит или лизинг — поможет узнать данная статья.

Ещё совсем недавно собственный автомобиль считался недостижимой роскошью, которую приобретали лишь избранные. Времена изменились – и сегодня машина стала обычным средством передвижения, обеспечивающим относительный комфорт владельцу по сравнению с общественным транспортом.

Принципиальные различия

Чтобы понять, автокредит или лизинг выбрать для приобретения транспортного средства, нужно узнать, чем же отличаются эти финансовые инструменты и как их использовать.

Как работает автокредит?

Автокредит по сути является процентным заёмом у банка или иной кредитной организации, который выдаётся физлицу для покупки автомобильного средства.

Среди особенностей кредита можно выделить:

• Целевое назначение – полученные средства можно потратить лишь на приобретение автотранспорта;
• Залоговое назначение – машина до последнего взноса остаётся в залоге у организации или банка.

Урегулирование правовых отношений в условиях автокредитования происходит с помощью Гражданского Кодекса. Чтобы его получить, покупатель, который по тем или иным причинам не хочет или не может тратить наличные деньги на покупку, обращается в банк или же к кредитному брокеру – коммерческому посреднику между кредитором и заёмщиком (например, автодилеру), который помогает оформить нужные бумаги и одобрить кредит на авто. Автодилеры нередко предоставляют займы из своих средств, но чаще всего сотрудничают с банковскими организациями.

После одобрения можно покупать авто:

• в некоторых случаях банки могут рекомендовать продавца, а иногда сотрудничают с дилером, выбранным покупателем.

Далее заёмщик из своего кармана оплачивает оформление и страхование своей машины. После покупки приобретатель не вправе распоряжаться автомобилем до конца всех выплат, так как он находится в залоге, и, если платежи поступать не будут, банк будет вправе изъять автотранспорт.

Суть схемы лизинга

Что касается финансовой аренды, то под ней понимают особый вид арендных отношений, где лизингодатель выступает в роли инвестора денежных средств, а лизингополучатель пользуется взятым автомобилем. Лизинговые отношения также регулируются Гражданским Кодексом, и, кроме того, Законом о финансовой аренде.

В лизинг можно взять практически всё, кроме, пожалуй, земли, а транспортные средства арендуются таким образом чаще всего.

Клиент, выбрав авто, обращается в лизинговую организацию, где предоставляет минимальный пакет документации:

• поэтому с точки зрения оформления сделки лизинг гораздо удобнее автокредита.

После обращения заключается договор, который может быть подписан как юридическими, так и физлицами. После этого компания-лизингодатель покупает выбранный клиентом автомобиль и оформляет в собственность, а затем отдаёт в пользование приобретателю.

Следует знать, что на протяжении всего действия контракта собственником автосредства является лизингодатель – именно он формально занимается техосмотром, регистрацией и другими хлопотами, связанными с авто.

Формально – потому что выплачивает все понесённые лизингодателем траты всё же клиент, поскольку их стоимость уже включена в ежемесячный лизинговый платёж.

Зачастую лизинговые платежи немного меньше кредитных выплат, поскольку рассчитаны без остаточной стоимости – выкупной платы за выбранный клиентом автомобиль, которая должна быть внесена приобретателем если он захочет выкупить свой транспорт. Существует тип финансовой аренды, по окончании которой выкупать авто не придётся – транспорт вернётся лизингодателю.

Что лучше выбрать?

Итак, что же лучше – автокредит или лизинг? Надо сказать, что физическое лицо практически не выигрывает от лизингового договора – он становится выгодным лишь при покупке дорогостоящих авто.

Если же приобретается обычный недорогой автомобиль, физлицу лучше воспользоваться автокредитованием.

В случае, если автотранспорт приобретается организацией, то такой договор может быть ей выгоден:

• Во-первых, автомобиль не будет числиться на балансе фирмы, а значит, дополнительные расходы не понадобятся;
• Во-вторых, для организации предоставляются налоговые льготы, что позволит значительно сэкономить;
• В-третьих, многие лизинговые компании предоставляют ускоренную амортизацию авто для юридических лиц, чем значительно уменьшают налог на прибыль.

Для компаний решить, что лучше – автокредит или лизинг гораздо проще: даже оформление договора проходит в упрощенном порядке.

Поэтому взять автомобиль в лизинг юридическим лицам значительно выгодней.