Разница между КАСКО и ОСАГО

Покупая автомобиль следует добавить в статью расходов затраты на страховой полис, однако компании занимающиеся страхованием гражданской ответственности предлагают широкий спектр услуг.

Зачастую наряду с обязательным полисом автовладльцы приобретают и страховку на дополнительные риски, но как узнать что действительно необходимо, а от чего лучше отказаться, для этого следует понимать различия ОСАГО от КАСКО.

Обозначение

Что такое ОСАГО знают абсолютно все любители автомобилей, — это полис обязательного страхования гражданской ответственности. Он оформляется ежегодно и спасет вас от затрат в случае если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия.

Некоторые ошибочно полагают, что ОСАГО гарантирует комплексную защиту вам и вашему транспортному средству, но это не так.

Различие КАСКО и ОСАГО в том, что первый не имеет расшифровки, а происходит из итальянского языка, дословный перевод означает – «борт». Сам термин намекает на то, что страхуется непосредственно автомобиль, а по иным страховым случаям выплаты производиться не будут. Поэтому большинство страховых компаний наряду с КАСКО предлагают дополнительные услуги.

Особенности полиса КАСКО

Главными отличиями данного вида страхования от остальных считаются:

• Покупается на добровольной основе – что такое КАСКО и ОСАГО простым языком выражается в том, что первый вариант вам не будут навязывать, за исключением покупки нового автомобиля в кредит или рассрочку, а второй обязателен;
• Ясность документа – все возможные спорные моменты обговариваются во время его заключения, и владелец данной страховки точно знает, что это такое, и в каких случаях может рассчитывать на выплату;
• Бонусная система – при определенных обстоятельствах компания предоставляет бесплатные посещения сервисных центров, для устранения мелких неполадок в автомобиле;
• Отсрочки – при покупке полиса можно рассчитывать на перенос оплаты текущих платежей, многие компании предоставляют систему скидок для постоянных клиентов, между КАСКО и ОСАГО отличия значительные.

Что влияет на цену:

• Возрастная категория – повышенный коэффициент действует на водителей, не достигших 21-го года и людей пожилого возраста старше 65-и лет, это обусловлено тем, что данные категории граждан чаще попадают в ДТП;
• Срок эксплуатации транспортного средства – чем раньше год выпуска авто, тем чаще с ним происходят страховые случаи, ввиду износа деталей. Машины старше 10-и лет не подлежат страхованию по КАСКО;
• Водительский стаж – существенно снижается стоимость страховки в зависимости от опыта шофера, чем он больше, тем меньше будет наценка на полис;
• Марка автомобиля – проводится подробный анализ, который включает оценку стоимости авто и частоту угонов транспортных средств этой марки;
• Противоугонные системы – в зависимости от количества и качества установленных средств безопасности на вашем авто будет рассчитываться стоимость полиса;
• Вид оплаты – будет незначительно влиять на стоимость страховки по КАСКО;
• Страховая компания – у каждой организации действующей в России своя наценка, согласно законодательству она не может превышать базовую цену установленную государством на 20%, но в некоторых компаниях наценка меньше.

Хотя КАСКО не является обязательным видом страхования, он широко распространен и после ОСАГО это самый продаваемый полис страхования среди автомобилистов.

Когда КАСКО не выплачивается?

Существуют ситуации, при которых выплаты по КАСКО не предоставляются, среди них наиболее распространены:

• При намеренном причинении вреда автомобилю владельцем, для получения страховой выплаты;
• Если водитель транспортного средства, попавший в ДТП, находился под воздействием алкоголя или наркотических средств;
• Застрахованный автомобиль находился за пределами зоны действия полиса в момент возникновения страхового случая.

Страхование КАСКО и ОСАГО так же выражается в стоимости полисов, полная страховка автомобиля обойдется гораздо дороже в КАСКО.

Особенности ОСАГО

Данный полис приобретается ежегодно в обязательном порядке, он страхует не жизнь водителя и не само транспортное средство, а автогражданскую ответственность человека находящегося за рулем. В случае ДТП страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО, так это обязательность первого, все владельцы транспортных средств должны приобрести полис в противном случае, при проверке они будут оштрафованы. Кроме того отличие ОСАГО от КАСКО в том, что при обязательном страховании все договора имеют одинаковые условия, а приобретая полную страховку для автомобиля можно регулировать многие положения в ней.

В отличие от КАСКО ОСАГО имеет ряд ограничений по выплатам, установленных действующим законодательством.

К ним относятся следующие:

1. Максимальная сумма при ущербе здоровью или летальном исходе ДТП может составить 500 000 рублей;
2. При ущербе, нанесенном другому транспортному средству или имуществу третьих лиц, в ОСАГО установлено ограничение в 400 000 рублей.

Максимальные суммы выплат были увеличены в 2016 году, больше чем в три раза, исходя из целесообразности. При этом стоимость обязательного страхования ОСАГО стала отличаться от прежней цены почти вдвое.

Водитель может рассчитывать на страховые выплаты по ОСАГО в том случае, если он был виновником ДТП и причинил вред другим участникам движения или имуществу, пострадавшему в результате аварийной ситуации. Если застрахованный гражданин сам стал жертвой, то согласно договору он может рассчитывать на компенсацию, только если виновником происшествия был приобретен полис ОСАГО или КАСКО купил сам пострадавший.

Существует ряд случаев, при которых для получения компенсации потребуется обращаться в суд, так может быть, если виновниками аварии стали сразу несколько человек или пострадавший не обратился в страховую компанию своевременно.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Цена полиса обязательного страхования может значительно изменятся исходя из множества факторов, но основную роль в расчетах имеют:

• Территориальная привязка – для небольших населенных пунктов будет действовать сниженный коэффициент, так как аварийность в них значительно ниже;
• Стаж вождения – имеет значение так же и общий возраст шофера, всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент;
• Марка авто – объем его двигателя и количество лошадиных сил.

Какую страховку выбрать?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО, и какой из них надежнее нельзя однозначно сказать. Так или иначе, ОСАГО приобретается в любом случае, а КАСКО идет как дополнение к основной страховке.